辞职后企业年金个人部分怎么提取,辞职后企业年金个人部分怎么提取出来

投稿用户 • 2022年10月14日 am11:18 • 产品资源 • 阅读 206

大家好，欢迎来到万保资讯。

近期我们写了不少关于养老的文章。

有粉丝反馈，讲了第一支柱社会养老保险，也分析了第三支柱个人养老金。

为什么唯独缺了第二支柱年金呢？

因为年金不是强制参加，但又要单位缴费，中小企一般都不会参加。

有年金计划的不是机关事业单位，就是大企业，普及面不大。

既然有粉丝提出，我们就讲一下年金，算是把养老三支柱都凑齐。

如果自己单位没有年金，也可以了解一下。

或许会激发你跳槽，甚至考公的欲望哦。

01. 什么是年金？

如果说社会养老保险是靠国家，个人养老金靠自己，那么年金就是靠单位。

根据单位性质不同，年金也分两种。

机关事业单位是职业年金，公司买的是企业年金。

今天我们讲更加市场化的企业年金，职业年金以后有机会再聊。

所谓的企业年金，就是公司与你每个月固定存一笔钱，专门用于以后养老。

每月存的钱，公司加个人不能超过工资的12%。

这笔钱不能随意支取，一般到退休才能用，除非失去工作能力、移民或者死亡。

钱首先交给受托人，再由受托人聘请专业机构进行管理。

受托人可以是公司自己的年金理事会，也可以是外聘的银行、保险公司或信托公司。

管理环节有明确分工，分管账、管钱和投研三种角色。

管账就是负责算账和评估投资业绩，由银行或保险公司担任。

管钱就只能是银行做，确保企业无法挪用这笔钱，以及审核投资是否符合规范。

投研主要由基金公司操盘，也有少数保险公司参与。

年金的钱被分配到现金类、固收类和权益类资产，在稳定的前提下争取更高收益。

02. 收益好不好？

在科学的运作模式下，企业年金在成立至今的13年仅有2年出现投资亏损。

仅有这2次亏损的幅度也很小，分别只有0.78%和1.83%。

比起投资在股票或者债券，这种平衡的资产配置获得了更好的收益。

为方便大家直观看到效果，我们模拟了过往10年投资企业年金、股票和债券的账户表现。

绿色实线是全国4410个企业年金投资组合过往10年的表现。

橙色虚线是上证指数，代表股票投资。

蓝色虚线是中债指数，代表债券投资。

假如在2012年开始各投资1000元，到2021年末企业年金总值1845元，比其他两者都要高。

不仅如此，相比股市的跌宕起伏，企业年金承受了更小的风险，却赢得了更好的收益。

03. 如何收益最大化？

不过，上述毕竟是4410个年金账户的整体表现。

但年金产品不能自己选择，只能由公司指定。

万一公司的年金过往投资收益不好，那我还要参加呢？

这时候最好看看公司与个人之间的缴费比例高不高。

比如我们参考一家广州大企业的年金计划，它与个人的缴费比例是4：1。

个人每投入100元，公司就跟着投入400元。

这种情况下，个人无论如何都不亏，但代价是不能轻易辞职。

这份年金计划规定2年内辞职的员工，公司缴费部分一点都拿不到。

满2年不够4年，可得公司缴费的10%。

要拿满公司缴费部分，至少要工作8年，这也是国家规定的上限。

比如个人每月交200元，1：4就是公司交800元，每年总共交12000元。

不算收益的话，工作第一年就离职只能拿到自己交的2400元。

而第2年之后才离职，除了可以拿到自己交的4800元，还可以拿到公司交的10%，

总共可带走6720元，已经有赚1920元。

做够8年后辞职，自己才交了19200元，但公司的76800元已经全部归你，实际上就是4倍收益。

几乎是稳赚不赔。

辞职后，如果新公司也有年金计划，你可以把全部钱转到新公司。

即便没有，也可以继续放在旧公司赚取收益，直到退休。

04. 结语

说实话，有公司帮忙存钱，还有科学的运作模式，企业年金真的没啥不好。

实在要从鸡蛋里挑骨头，就是有长达8年的锁定期。

但既然是公司提供的额外福利，要享受必然有条件。

可惜大多数人连选择的机会都没有。

如果恰好你公司有，请珍惜这个机会，为自己多存一笔养老金。

好了，关于企业年金的话题，今天就聊到这里。

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谢谢大家！

下期再会！

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辞职后企业年金个人部分怎么提取,辞职后企业年金个人部分怎么提取出来

01. 什么是年金？

02. 收益好不好？

03. 如何收益最大化？

04. 结语

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